どうも、たくみ（@takumi_blog_）です。
今年に入ってから、ジュニアNISAをはじめました。
今日はその運用経過を報告しようと思います。
これからジュニアNISAをしてみたいと思う人に役立てば幸いです。
この記事で学べることは以下のとおりです。
- ジュニアNISAとは？
- どうしてジュニアNISAを始めたか？
- ジュニアNISAの資金について
- ジュニアNISAの運用成績
ではさっそくどうぞ。
このページのもくじ
ジュニアNISAとは？
まずはジュニアNISAの説明から。
ジュニアNISAは2016年度から始まった、未成年が対象のNISAのことです。
ちなみにジュニアNISAでは、年間投資額が最大80万円。
運用利益や配当に対して非課税となります。
ちなみにジュニアNISAは2023年に終了となる制度です。
どうしてジュニアNISAを始めたか？
2023年に制度が終了するジュニアNISAをどうして始めることにしたのかについて話していきます。
その理由は2023年に制度が終了するからです。
2023年に終了することになり、ジュニアNISAはかなり使い勝手が良くなりました。
ジュニアNISAでは、基本的には満18歳になるまでは払い出しができません。
もし払い出しを行う場合は、利益に対して課税されることになります。
ですが、2023年でジュニアNISAが終了となり、2024年1月1日以降は、18歳に達していない年であっても、課税なしで払出すことができるようになりました。
学資保険じゃなくてジュニアNISAを選んだ理由
学資保険じゃなくてジュニアNISAを選んだ理由は『利回り率』です。
学資保険では運用利回りは４〜９％になります。
例えば、受け取り率が109％で受け取り総額300万円の保険の場合、毎月の支払いは1万5000円程度となり、振り込み総額は275万円。
学資保険では、275万円積み立てて、25万円くらい増えます。
これを仮に投資運用で積み立てた場合はこんな感じになります。
毎月1万5000円を運用利回り3％で15年間運用した場合、運用実績は約340万円。
という感じで、複利が効くので、運用したほうが運用実績は良くなります。
ジュニアNISAならこんな感じになります。
ジュニアNISAは2023年で終了します。
なので、2021年から2023年までの3年間、満額積み立てれば、総額240万円積み立てることができます。
もし240万円から毎年３％の利益が出れば、15年後には約370万円まで資産は増えます。
積立額の240万円から、なんと＋130万円。
学資保険とは大違いですよね。
そんな理由から我家では学資保険ではなくジュニアNISAを利用することにしました。
▶あわせて読みたい：手取り26万】月3000円のほったらかし投資生活を始めてみた感想
ジュニアNISAの資金はどうしてるの？
ジュニアNISAの資金は基本的には貯金から取り崩しています。
貯金は減りますが、あまり悲観していません。
その理由は『児童手当制度』があるから。
児童手当は0歳〜15歳までで総額210万円になります。
もちろんこの3年間は一時的に貯蓄は減少します。
ですが、結果的に210万円は国から振り込まれるので、実質の負担は30万円。
という具合に、今は貯金を崩しつつ家計をコントロールしながら、ジュニアNISAの資金を捻出しています。
2021年2月〜7月のジュニアNISAの運用実績
楽天証券でジュニアNISAの運用をしています。
購入している商品は『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』です。
理由は運用コストが低いからです。
今は利回り5〜7％くらいで経過しています。
40万円を運用していたら＋2万円〜2万8000円になっているって感じです。
まとめ
ということで本記事は以上になります。
今日は、下記の内容についてお話してきました。
- ジュニアNISAとは？
- どうしてジュニアNISAを始めたか？
- ジュニアNISAの資金について
- ジュニアNISAの運用成績
生活設計を楽にするためには制度をうまく使うことが大切です。
特に時間の経過が成果につながるものは使わない手はありません。
まだまだ何があるかわからない資産運用ですが、こちらもコツコツ継続していこうと思います。
（※学資保険への加入や資産運用は自己責任でお願いいたします。）
この記事があなたの役に立てば幸いです。
そんじゃあね☺
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最後までご覧いただきありがとうございました。
